Ce n’est pas parce que la loi Lemoine a supprimé le questionnaire de santé pour un certain nombre de prêts que l’assureur ne peut plus vous demander aucune information.
La loi Lemoyne, qui entre en vigueur en 2022, a bouleversé le marché de l’assurance emprunteur pour les particuliers. En effet, Pour les prêts inférieurs à 200.000 EUR par assuré avec remboursements avant le 60e anniversaire, et la question du questionnaire de santé. Une aubaine pour les personnes qui ont déjà payé une prime en raison d’un problème médical.
Lorsque la fin du questionnaire de santé a été annoncée, un groupe d’emprunteurs était sans aucun doute heureux : les fumeurs. Parce que vous déclarez fumer lors de la souscription à l’assurance emprunteur est synonyme de prime.
Toujours en supplément pour les fumeurs
Écartons tout de suite les faux espoirs : la loi Lemoyne ne changera rien pour les fumeurs. Car même sans questionnaire de santé, Il est impossible d’échapper à cette affirmation. Fumer ou non est considéré comme une habitude de vie, et la question est souvent posée lors de l’établissement d’un devis, rappelle Christophe Boecht, directeur des assurances chez Meilleurtaux. Ensuite, lors du remplissage du questionnaire de santé, il vous est demandé le nombre de cigarettes que vous fumez par jour, ce qui permet d’évaluer l’impact sur la santé de l’assuré.
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Ainsi, les compagnies d’assurance peuvent toujours différencier les fumeurs des non-fumeurs. Les tarifs des contrats sans questionnaire de santé n’ont pas évolué de manière significative et les primes pour les fumeurs sont restées constantes.
Pour un cadre de 45 ans bénéficiant d’un prêt de 200 000 euros sur 15 ans, la surprime pour le tabac avec une assurance alternative (en concurrence avec les bancassureurs) était en moyenne de 65,03 %, alors que la surprime pour le même profil l’est aujourd’hui. 66,99 %.
Dans certaines alternatives cette surprime est réduite même pour les profils les plus jeunes. Après l’entrée en vigueur de la loi Lemoine, la prime au tabagisme pour un cadre de 35 ans est passée à 63,82 % contre 69,21 % auparavant. Ainsi, un assureur alternatif proposera désormais des tarifs plus compétitifs qu’une banque pour un profil fumeur, notamment pour les jeunes.
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Sauf pour le sport ?
Au lieu d’en former un nouveau, même si vous bénéficiez d’un tarif préférentiel, l’entraînement sportif vous coûtera de l’argent. On parle de sports à risque, aussi appelés sports extrêmes. Le parapente, l’alpinisme ou la plongée sous-marine entrent dans cette catégorie, Cependant, il peut être couvert s’il est déclaré. La plupart des exceptions peuvent être récupérées, confirme Christoph Boecht. Cela signifie que le client peut payer pour être couvert par cette action. Mais aujourd’hui la question du sport est plus évasive que la vertu. Le but est d’identifier un risque et d’appliquer une majoration qui protège le consommateur.
Peu de choses ont changé dans les informations demandées, conclut Christoph Boecht. Les occupations et les habitudes telles que le tabagisme ou les sports extrêmes sont toujours nécessaires Pour garantir le meilleur prix. Peut-être demain demandera-t-on au client s’il est inscrit dans une salle de sport ou s’il a un comportement vertueux qui justifie un tarif préférentiel.
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